Кредитний портфель

Кредитний портфель часто залишається поза увагою звичайного позичальника, хоча саме від нього залежить, чи отримає клієнт вигідні умови, чи зіткнеться з високими ставками та жорсткими вимогами. Якщо спробувати пояснити просто, кредитний портфель — це уся сукупність виданих і ще не повернених кредитів певної фінансової установи. Це своєрідний індикатор здоров’я банку чи мікрофінансової організації: що більше у ньому якісних і своєчасно обслуговуваних позик, то спокійніше можна ставитися до перспектив роботи з таким кредитором. Тому, обираючи банк чи МФО, важливо хоча б загалом розуміти, який підхід ця установа застосовує у формуванні та управлінні своїм портфелем.

Збалансований і якісний кредитний портфель говорить про вміння банку правильно оцінювати платоспроможність клієнтів, грамотно формувати умови кредитування та оперативно реагувати на зміну ринку. Такі кредитори зазвичай більш гнучкі, пропонують цікаві програми лояльності, адже можуть собі дозволити певну лояльність до надійних позичальників. Якщо ж портфель сильно ризиковий або перенасичений проблемними кредитами, фінансова установа змушена підвищувати ставки, посилювати вимоги до клієнтів і працювати у більш жорсткому режимі контролю.

Позичальнику важливо розуміти, що стан кредитного портфеля напряму пов’язаний з відсотковими ставками і вимогами до документів. Чим стабільніший портфель, тим вигідніше і простіше взяти кредит: банк має більше впевненості, що позичальники повернуть борги, тому може працювати з мінімальними ризиками. Водночас мікрофінансові організації зазвичай мають портфель меншого розміру, але з більшою кількістю коротких і дрібних позик, що дозволяє їм швидше обертати кошти, проте ризики при цьому теж вищі, а значить і відсотки часто більші.

Обираючи кредитора, не соромтеся звертати увагу на репутацію, реальні відгуки клієнтів, відкритість умов і готовність менеджера пояснити, які програми діють у компанії. Якщо установа чесно ділиться інформацією про власні досягнення, обсяг кредитного портфеля та його динаміку, це вже говорить про прозорість. А прозорість — найкращий сигнал для позичальника, який хоче уникнути неприємних сюрпризів і спокійно користуватися кредитними продуктами.

Більше інформації: https://finx.com.ua/blog/chto-takoe-kreditnyj-portfel .